주요 금융그룹이 연일 역대급 규모의 포용금융 공급 방안을 쏟아내고 있다. 연체채권 소각부터 중금리대출 확대까지 중저신용자를 위한 다각적인 상생 방안이 제시되는 가운데, 다음 달 은행권 '포용금융 종합평가 체계' 공개를 앞두고 은행들의 경쟁이 본격화하는 모양새다.
◆ 5대 지주, 5년간 70조 원 공급 … 올해부터 속도전 시작하는 신한·하나·KB
11일 금융권에 따르면, 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)는 향후 5년간 총 70조원, 올해에만 13조원 이상의 자금을 포용금융에 투입할 계획이다.
특히 지주사별 상향된 지원 규모와 속도전이 눈에 띈다. 신한금융은 당초 3조원이었던 포용금융 목표치를 5조원으로 대폭 상향했다. 내년 공급 예정분인 1조5000억원을 미리 앞당겨 집행하기로 한 결과다. 세부적으로는 중금리 대출을 포함한 서민금융에 2조9000억원, 소상공인 지원에 1조4500억원, 미소금융과 상생 대환대출 등에 1500억원을 투입한다.
하나금융 역시 3조원 규모의 포용금융 계획을 내놨다. 연간 목표 3조1000억원 중 1분기에만 이미 42%를 조기 집행했다. 주요 상품으로는 신용평점 하위 50%를 대상으로 최대 1000만원 한도로 연 5.5% 금리를 제공하는 '하나원큐 중금리대출'에 2조원을, 원리금을 상환 중인 소상공인에게 보증서 없이 연 4.5% 금리로 최대 1000만원을 대출해 주는 '하나더소호 성공사다리대출'에 1조원을 배정했다.
KB금융은 지난 3월 'KB국민행복 성장·희망 프로젝트'를 본격 가동하며 올해 생산적·포용금융 실행 계획으로 총 20조원 규모의 지원을 예고했다. 개인 신용평점 하위 50% 고객에게 제공하는 비보증부 신용대출인 '민간중금리대출'의 경우 올해 1조5300억원을 공급할 계획이며, 1분기에만 3068억원 공급했다.
◆ 취약 차주 빚 굴레 끊는다 … 장기 연체채권 소각 릴레이
취약 차주의 재기를 돕기 위한 장기 연체채권 소각도 전방위적으로 이뤄지고 있다. 단순히 대출 한도를 늘리는 것을 넘어, 회수 가능성이 낮은 채권을 선제적으로 정리해 실질적인 상생을 돕겠다는 취지다.
신한금융은 올해 상반기 3300억원 규모의 연체 채권을 우선 소각하고, 연내 소멸시효가 도래하는 채권까지 포함해 총 5000억원 규모를 소각한다. 특히 5년 경과 채권은 시효 연장을 원칙적으로 차단하고 자체 채무조정을 우선 추진한다.
하나금융은 2000억원 규모의 장기 연체채권을 소각한다. 상환 능력이 부족한 개인 채무자를 대상으로 자체 채무조정 프로그램도 병행 운영 중이며, 지난 4월 말 기준 327명의 채무 153억원을 감면했다.
KB국민은행은 지난 3월 335억원 규모의 소액 장기 연체채권을 소각한 데 이어, 이달 중 1000억원을 추가 소각해 총 1335억원 규모의 연체채권을 털어낸다. 향후에도 회수 가능성이 낮은 채권은 시효 만료 전 소각을 정례화할 방침이다.
◆ '포용금융 성적표' 다음 달 공개 … 서민금융 비중·공급 규모가 핵심
이 같은 은행권의 공격적인 포용금융 확대 배경에는 금융당국의 압박과 평가체계 개편이 자리 잡고 있다. 이달 중 은행권의 포용금융 실적을 종합적으로 관리할 '포용금융 전략추진단'이 출범하며, 은행의 이행 현황을 객관적으로 평가하는 '포용금융 실적 종합평가 체계'도 다음 달 공개될 예정이다. 해당 평가에는 시중은행은 물론 지방은행과 인터넷전문은행 등 전 은행권이 포함된다.
새로운 평가 체계는 서민금융 관련 지표의 비중을 대폭 높인 것이 특징이다. 금융당국은 전체 가계대출 가운데 '새희망홀씨'와 정책서민금융, 중금리대출 등 저신용·저소득 차주 대상의 대출이 차지하는 비중과 공급 규모를 중점적으로 들여다볼 방침이다. 아울러 차주들의 실질적인 재기 지원 성과도 핵심 평가 항목에 포함돼, 하반기 은행권의 건전성 관리와 포용금융 실적 경쟁은 더욱 치열해질 전망이다.
◆ 5대 지주, 5년간 70조 원 공급 … 올해부터 속도전 시작하는 신한·하나·KB
11일 금융권에 따르면, 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)는 향후 5년간 총 70조원, 올해에만 13조원 이상의 자금을 포용금융에 투입할 계획이다.
특히 지주사별 상향된 지원 규모와 속도전이 눈에 띈다. 신한금융은 당초 3조원이었던 포용금융 목표치를 5조원으로 대폭 상향했다. 내년 공급 예정분인 1조5000억원을 미리 앞당겨 집행하기로 한 결과다. 세부적으로는 중금리 대출을 포함한 서민금융에 2조9000억원, 소상공인 지원에 1조4500억원, 미소금융과 상생 대환대출 등에 1500억원을 투입한다.
하나금융 역시 3조원 규모의 포용금융 계획을 내놨다. 연간 목표 3조1000억원 중 1분기에만 이미 42%를 조기 집행했다. 주요 상품으로는 신용평점 하위 50%를 대상으로 최대 1000만원 한도로 연 5.5% 금리를 제공하는 '하나원큐 중금리대출'에 2조원을, 원리금을 상환 중인 소상공인에게 보증서 없이 연 4.5% 금리로 최대 1000만원을 대출해 주는 '하나더소호 성공사다리대출'에 1조원을 배정했다.
KB금융은 지난 3월 'KB국민행복 성장·희망 프로젝트'를 본격 가동하며 올해 생산적·포용금융 실행 계획으로 총 20조원 규모의 지원을 예고했다. 개인 신용평점 하위 50% 고객에게 제공하는 비보증부 신용대출인 '민간중금리대출'의 경우 올해 1조5300억원을 공급할 계획이며, 1분기에만 3068억원 공급했다.
◆ 취약 차주 빚 굴레 끊는다 … 장기 연체채권 소각 릴레이
취약 차주의 재기를 돕기 위한 장기 연체채권 소각도 전방위적으로 이뤄지고 있다. 단순히 대출 한도를 늘리는 것을 넘어, 회수 가능성이 낮은 채권을 선제적으로 정리해 실질적인 상생을 돕겠다는 취지다.
신한금융은 올해 상반기 3300억원 규모의 연체 채권을 우선 소각하고, 연내 소멸시효가 도래하는 채권까지 포함해 총 5000억원 규모를 소각한다. 특히 5년 경과 채권은 시효 연장을 원칙적으로 차단하고 자체 채무조정을 우선 추진한다.
하나금융은 2000억원 규모의 장기 연체채권을 소각한다. 상환 능력이 부족한 개인 채무자를 대상으로 자체 채무조정 프로그램도 병행 운영 중이며, 지난 4월 말 기준 327명의 채무 153억원을 감면했다.
KB국민은행은 지난 3월 335억원 규모의 소액 장기 연체채권을 소각한 데 이어, 이달 중 1000억원을 추가 소각해 총 1335억원 규모의 연체채권을 털어낸다. 향후에도 회수 가능성이 낮은 채권은 시효 만료 전 소각을 정례화할 방침이다.
◆ '포용금융 성적표' 다음 달 공개 … 서민금융 비중·공급 규모가 핵심
이 같은 은행권의 공격적인 포용금융 확대 배경에는 금융당국의 압박과 평가체계 개편이 자리 잡고 있다. 이달 중 은행권의 포용금융 실적을 종합적으로 관리할 '포용금융 전략추진단'이 출범하며, 은행의 이행 현황을 객관적으로 평가하는 '포용금융 실적 종합평가 체계'도 다음 달 공개될 예정이다. 해당 평가에는 시중은행은 물론 지방은행과 인터넷전문은행 등 전 은행권이 포함된다.
새로운 평가 체계는 서민금융 관련 지표의 비중을 대폭 높인 것이 특징이다. 금융당국은 전체 가계대출 가운데 '새희망홀씨'와 정책서민금융, 중금리대출 등 저신용·저소득 차주 대상의 대출이 차지하는 비중과 공급 규모를 중점적으로 들여다볼 방침이다. 아울러 차주들의 실질적인 재기 지원 성과도 핵심 평가 항목에 포함돼, 하반기 은행권의 건전성 관리와 포용금융 실적 경쟁은 더욱 치열해질 전망이다.