주식시장으로 흘러든 이른바 '빚투(빚내서 투자)' 자금을 차단하기 위한 대출 규제가 인터넷전문은행으로 확산되고 있다. 시중은행에 이어 인터넷은행 3사까지 신용대출 한도 축소와 마이너스통장 관리 강화에 나서면서 가계대출 총량 관리가 금융권 전반으로 번지는 모습이다.
16일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이날부터 신규 마이너스통장 판매를 중단했다. 토스뱅크는 18일부터 신용대출 한도를 기존 3억원에서 1억원으로, 마이너스통장 한도는 1억 5000만원에서 5000만원으로 축소한다. 카카오뱅크도 22일부터 마이너스통장 최대 한도를 기존 2억 4000만원에서 1억원으로 낮추기로 했다.
기존 대출 고객에 대한 관리도 강화된다. 토스뱅크는 최근 3개월간 한도 사용률이 40% 이하인 계좌를 대상으로 최대 40%까지 한도를 줄일 계획이다. 카카오뱅크 역시 약정금액 5000만원 이상 마이너스통장 가운데 최근 6개월 사용률이 20%를 밑도는 계좌에 대해 최대 20% 한도 감액을 적용한다.
인터넷은행까지 대출 조이기에 나선 배경에는 최근 신용대출 급증세가 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 신용대출 잔액은 이달 11일 기준 108조 1379억원으로 지난달 말보다 1조 6225억원 증가했다. 같은 기간 마이너스통장 잔액도 1조 1795억원 늘었다.
가계대출 증가세도 다시 빨라지고 있다. 지난달 전 금융권 가계대출은 9조 3000억원 늘어 2024년 8월 이후 1년 9개월 만에 가장 큰 폭으로 증가했다. 특히 신용대출을 중심으로 한 기타대출이 5조 3000억원 늘며 증가세를 주도했다.
금융당국은 최근 증시 활황과 맞물린 신용대출 증가를 예의주시하고 있다. 실제 금융위원회는 가계부채 비상관리체계를 가동하고 금융회사별 대출 관리 현황을 주 단위로 점검하고 있다. 이에 맞춰 은행권도 잇따라 대출 문턱을 높였다.
KB국민은행은 일반 신용대출 한도를 1억원, 마이너스통장 한도를 5000만원으로 제한했다. 하나은행도 신규 신용대출 한도를 최대 1억원으로 축소했다. 신한은행은 비대면 신용대출 접수를 제한하고 미사용 마이너스통장 한도를 줄이고 있다. 우리은행은 비대면 신용대출 갈아타기와 대출비교 플랫폼을 통한 신규·대환 접수를 중단했다.
눈길을 끄는 대목은 인터넷은행의 타격이 시중은행보다 클 수 있다는 점이다. 인터넷은행 3사의 여신 포트폴리오에서 신용대출이 차지하는 비중은 약 46%에 달한다. 특히 토스뱅크는 주택담보대출 비중이 낮아 신용대출 비중이 60%를 웃도는 것으로 알려졌다. 5대 시중은행의 평균 신용대출 비중이 한 자릿수 수준인 것과 비교하면 수익 구조 자체가 신용대출에 더 크게 의존하고 있는 셈이다.
문제는 빚투 수요와 실수요 자금이 같은 규제망 안에 묶여 있다는 점이다. 마이너스통장은 투자 자금뿐 아니라 생활비와 전·월세 자금, 긴급 자금 조달 창구로도 활용된다. 최근 은행권이 대환대출과 비대면 대출 접수까지 제한하면서 금리 부담을 줄이려는 차주들의 선택지도 좁아지고 있다는 지적이 나온다.
금융권에서는 가계대출 증가세를 관리할 필요성에는 공감하면서도 총량 규제 중심 대응의 부작용을 우려하는 목소리가 적지 않다. 한 금융권 관계자는 "투자 목적 자금과 생활자금 수요를 명확히 구분하기 어려운 상황에서 은행들이 가장 손쉬운 방식인 한도 축소와 접수 제한에 나서고 있다"며 "빚투 차단 효과와 실수요자 보호 사이의 균형을 고민해야 할 시점"이라고 말했다.
16일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이날부터 신규 마이너스통장 판매를 중단했다. 토스뱅크는 18일부터 신용대출 한도를 기존 3억원에서 1억원으로, 마이너스통장 한도는 1억 5000만원에서 5000만원으로 축소한다. 카카오뱅크도 22일부터 마이너스통장 최대 한도를 기존 2억 4000만원에서 1억원으로 낮추기로 했다.
기존 대출 고객에 대한 관리도 강화된다. 토스뱅크는 최근 3개월간 한도 사용률이 40% 이하인 계좌를 대상으로 최대 40%까지 한도를 줄일 계획이다. 카카오뱅크 역시 약정금액 5000만원 이상 마이너스통장 가운데 최근 6개월 사용률이 20%를 밑도는 계좌에 대해 최대 20% 한도 감액을 적용한다.
인터넷은행까지 대출 조이기에 나선 배경에는 최근 신용대출 급증세가 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 신용대출 잔액은 이달 11일 기준 108조 1379억원으로 지난달 말보다 1조 6225억원 증가했다. 같은 기간 마이너스통장 잔액도 1조 1795억원 늘었다.
가계대출 증가세도 다시 빨라지고 있다. 지난달 전 금융권 가계대출은 9조 3000억원 늘어 2024년 8월 이후 1년 9개월 만에 가장 큰 폭으로 증가했다. 특히 신용대출을 중심으로 한 기타대출이 5조 3000억원 늘며 증가세를 주도했다.
금융당국은 최근 증시 활황과 맞물린 신용대출 증가를 예의주시하고 있다. 실제 금융위원회는 가계부채 비상관리체계를 가동하고 금융회사별 대출 관리 현황을 주 단위로 점검하고 있다. 이에 맞춰 은행권도 잇따라 대출 문턱을 높였다.
KB국민은행은 일반 신용대출 한도를 1억원, 마이너스통장 한도를 5000만원으로 제한했다. 하나은행도 신규 신용대출 한도를 최대 1억원으로 축소했다. 신한은행은 비대면 신용대출 접수를 제한하고 미사용 마이너스통장 한도를 줄이고 있다. 우리은행은 비대면 신용대출 갈아타기와 대출비교 플랫폼을 통한 신규·대환 접수를 중단했다.
눈길을 끄는 대목은 인터넷은행의 타격이 시중은행보다 클 수 있다는 점이다. 인터넷은행 3사의 여신 포트폴리오에서 신용대출이 차지하는 비중은 약 46%에 달한다. 특히 토스뱅크는 주택담보대출 비중이 낮아 신용대출 비중이 60%를 웃도는 것으로 알려졌다. 5대 시중은행의 평균 신용대출 비중이 한 자릿수 수준인 것과 비교하면 수익 구조 자체가 신용대출에 더 크게 의존하고 있는 셈이다.
문제는 빚투 수요와 실수요 자금이 같은 규제망 안에 묶여 있다는 점이다. 마이너스통장은 투자 자금뿐 아니라 생활비와 전·월세 자금, 긴급 자금 조달 창구로도 활용된다. 최근 은행권이 대환대출과 비대면 대출 접수까지 제한하면서 금리 부담을 줄이려는 차주들의 선택지도 좁아지고 있다는 지적이 나온다.
금융권에서는 가계대출 증가세를 관리할 필요성에는 공감하면서도 총량 규제 중심 대응의 부작용을 우려하는 목소리가 적지 않다. 한 금융권 관계자는 "투자 목적 자금과 생활자금 수요를 명확히 구분하기 어려운 상황에서 은행들이 가장 손쉬운 방식인 한도 축소와 접수 제한에 나서고 있다"며 "빚투 차단 효과와 실수요자 보호 사이의 균형을 고민해야 할 시점"이라고 말했다.