[단독] 최하위 신용등급 반년새 -7600억… 저축은행 서민대출 사실상 중단

16일 국회 정무위원회 소속 송석준 국민의힘 의원실이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면 저축은행 자산 규모 상위 20개사(SBI·OK·한국투자·웰컴·페퍼·애큐온·다올·상상인·모아·신한·OSB·KB·하나·JT친애·키움·대신·NH·DB·예가람·JT저축은행  등)의 올 상반기 기준 개인신용대출 잔액은 25조8112억원으로 집계됐다.

지난해 말 26조7213억원에서 6개월 새 9101억원 줄었다. 2020년 18조6118억원이었던 개인신용대출 잔액은 2021년 24조7410억언으로 6조원 이상 급증한 후 지난해 2조원 가량 늘었다. 하지만 올 들어선 반년 만에 1조원 가까이 빠졌다.

특히 신용등급별로 따져보면 신용점수가 가장 낮은 1분위(하위 10%) 차주가 가장 많은 개인신용대출을 빌려갔다. 올 상반기 기준 9조1409억원으로 전체 35.4%에 달한다.

2분위(3조8923억원)까지 합하면 저축은행 개인신용대출의 절반 이상을 신용점수 하위 20% 차주가 빌려간다는 의미다. 그만큼 저축은행은 다중채무자 등 금융취약계층에 해당하는 극저신용자들이 급전창구로 활용하고 곳이다.

개인신용점수는 1000점 만점으로 각각 10%씩 총 10단계로 구분해 작성한다. 2021년까지는 개인의 신용을 등급별로 나눠 1~10등급을 구분하다 등급간 문턱이 발생한다는 지적이 있어 신용점수로 세분화했다. 2021년 5~10등급이 신용점수 하위 10%에 해당한다.

문제는 올 들어 1조원 가까운 개인신용대출이 줄어든 가운데 하위 10%인 1분위에서 7640억원이 줄었다는 점이다. 지난해 9조9049억원에 달했던 1분위 신용대출 잔액은 올 상반기 9조1409억원으로 줄었다. 극저신용자들이 저축은행 대출 문턱을 넘지 못했다는 방증이다.

신용점수 4분위(하위 40%)에서도 8548억원에 달하는 대출감소가 발생했다. 전반적으로 신용점수가 낮은 계층에서 대출이 줄어든 셈이다. 

실제 저축은행중앙회에 따르면 지난 8월 기준 가계신용대출을 취급한 저축은행 31개 중 16곳은 신용점수 600점 이하인 차주를 대상으로 대출을 내주지 않은 것으로 나타났다. 지난해 8월엔 신용점수 600점 이하의 저신용 대출을 취급하지 않는 곳은 9곳에 불과했으니 2배 가량 늘었다.

업계 한 관계자는 "저축은행은 주로 예·적금 등 수신을 통해 자금을 조달하는데 기준금리가 치솟으면서 조달비용도 급증하고 있다"면서 "신용 리스크를 감안하면서 마진을 남기려면 법정 최고금리인 20%가 넘는 금리를 책정해야 하는데 조건이 맞지 않아 신용대출을 중단한 업체도 많다"고 하소연했다.