2020년부터 신용등급→신용점수제로 전환… 문턱효과 사라진다

2020년부터 신용등급이 신용점수로 바뀐다.

점수를 활용한 유연한 여신심사로 신용등급 활용에 따른 '문턱효과'가 사라질 전망이다.

5일 금융위원회는 은행회관 중회의실에서 '신용등급 점수제 전환 전담팀'을 구성하고 운영방안을 논의하기 위한 킥오프 회의를 개최했다고 밝혔다.

앞서 정부는 신용등급제(1~10등급) 적용에 따른 문턱 효과 해소를 위해 신용등급 대신 신용점수(1~1000점) 활용을 추진해왔다.

예를 들어 신용점수가 7등급 상위일 경우 6등급 하위와 신용도가 비슷함에도 불구하고 7등급으로 간주돼 대출심사시 불이익을 받았기 때문이다.

이를 해소하기 위해 등급제를 점수제로 추진 중이나 현재 신용등급 활용도가 높은 점을 감안해 단계적인 점수제 전환으로 접근 중이다.

지난 1월부터 자체 신용위험평가 역량이 높은 5개 시중은행(국민,신한,우리,하나,농협)에 우선적으로 신용점수제를 시범 적용하고 오는 2020년부터는 보험과 금투, 여전사 등 전 금융권에 확대 적용 예정이다. 

이번에 마련된 개인신용등급 점수제 전환 전담팀에서는 제도를 정비하고 금융소비자 불편을 완화, 신용점수 활용 기준 구체화 등 내용을 논의할 계획이다.

신용등급 기준으로 마련된 금융관련 법령, 서민금융상품, 공공기관 업무규정 등 개정 방안을 마련한다.

점수제 전환에 따른 대출 승인여부 등 예측가능성을 저해, 대출 거절시 금융회사의 설명상 어려움을 보완한다. 금융회사 자체 신용평가보형(CSS) 변경 등에 신용점수 활용 기준도 구체화한다.

금융위는 신용점수제를 도입하면 현재 CB사가 여신승인, 기한연장 심사, 금리를 결정시 유연하고 세분화할 수 있을 것으로 기대 중이다.

신용등급이 일정 이하인 경우 대출이 거절되거나, 대출 기한연장시 소득정보를 추가확인해야하는데 신용점수로 바뀌면 점수에 따라 여신 승인 및 기한연장 기준이 적용된다.

예를 들어 신용평점이 664점인 A씨는 7등급(600-664점)에 해당해 대부분 금융회사에서 대출을 거절 받을 가능성이 높다. 하지만 점수제로 따져보면 6등급과 유사하게 취급받아 제도권 금융사로부터 대출을 받을 수 있게 된다.

금융위는 신용등급 문턱효과로 불이익을 받는 금융소비자를 약 240명으로 추정하고 있으며, 점수제로 전환시 연 1%포인트 수준의 금리절감 혜택을 기대하고 있다.