새해벽두 홍콩ELS 무더기 확정손실…소비자민원 빗발

주요 시중은행이 판매한 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 기초 주가연계증권(ELS) 상품에서 불과 최근 닷새만에 1000억원이 넘는 원금손실이 확정됐다. 이에 따라 관련 소비자민원도 빗발치고 있다.

14일 은행권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)에서 판매된 홍콩H지수 기초 ELS 상품에서 올들어 12일까지 1067억원의 원금손실이 발생했다.

지난 8일부터 첫손실 확정이 이뤄진 만큼 이후 12일까지 불과 닷새만에 손실이 1000억원을 상회한다.

이기간 만기도래한 원금은 2105억원가량이며 1038억원만 상환된 만큼 전체 손실률은 50.7%(손실액 1067억원)으로 집계됐다.

가입이 집중된 2021년과 비교해 현재 홍콩H지수가 폭락한 상태라 지금까지 만기상환 사례 가운데 최고 원금 손실률은 52%에 이른다.

올해 상반기 만기도래를 앞둔 관련상품 규모만 10조2000억원으로, H지수가 이례적으로 폭등하지 않는 한 손실규모는 절반인 5조원대까지 불어날 수 있다.

상황이 이렇자 민원도 잇따르고 있다. 지난해부터 올해 12일까지 5대은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에 접수된 홍콩ELS 관련 전체 민원건수는 1410건에 이른다.

특히 이 가운데 518건은 올해 제기된 민원으로, 최근 만기도래와 함께 경우에 따라 원금의 절반이상의 손실이 확정되자 이에 비례해 민원과 항의도 급증하는 추세다.

5대은행중 한 곳에는 H지수 등을 기초자산으로 하는 ELS 상품에 5000만원을 투자했다가 원금의 절반만 건진 민원사례도 발생했다.

ELS는 기초자산으로 삼은 지수 등에 연계돼 투자수익이 결정된다. 통상 6개월마다 기초자산 가격을 평가해 조기상환 기회를 주고 만기시 기초자산 가격이 일정기준을 밑돌면 통상 하락률만큼 원금손실이 발생한다.

홍콩H지수 기초 ELS에서 원금손실이 잇따르는 이유는 상품이 판매된 2021년이후 홍콩H지수가 반토막 났기 때문이다.

홍콩H지수는 홍콩 증시에 상장된 중국기업 가운데 50개종목을 추려서 산출하는 지수로 변동성이 높다.

문제는 앞으로 손실규모가 눈덩이처럼 더 불어날 가능성이 크다는 점이다. 홍콩H지수가 고점이던 2021년 판매된 상품들의 만기가 올해부터 속속 돌아올 예정이다.

금융감독원에 따르면 지난해 11월15일 기준 홍콩H지수 기초 ELS 총판매 잔액이 19조3000억원으로 전체 잔액의 79.6%인 15조4000억원의 만기가 올해 도래한다.

금융당국은 홍콩H지수 ELS 대규모 손실과 관련 늦어도 오는 3월까지 대책을 내놓을 전망이다.

이복현 금융감독원장은 지난 9일 "예적금이 아닌 금융투자상품이기 때문에 투자자의 자기책임원칙하에 (투자자가) 책임져야 할 게 있다"면서도 "책임의 문제와 별개로 손실부담, 책임소재 정리에 대해서는 개선돼야 한다는 점은 여지가 없다. 2∼3월 정도에 필요한 것을 빨리 진행하겠다"고 밝혔다.