국내은행, 미국법인 바닥 찍고 기지개… IB영업 재장전

2017년, 미국 뉴욕에 진출한 한국계은행 1곳이 거액의 과태료를 부과받으면서 우리나라는 긴장감에 휩싸였다.

부과 이유는 자금세탁방지시스템이 미흡하다는 지적 때문인데, 자칫 우리나라 모든 은행으로 불똥이 튈지 모른다는 불안감이 높아진 것이다.

결국 국내은행의 미국법인(지점)은 영업력이 위축돼 제대로 실력 발휘를 못했다. 2018년 미국에 진출한 7개 은행의 당기순이익은 전년대비 8% 포인트 하락한 694억원을 올리는 데 그쳤다.

과태료 부과 후 2년, 불안감은 길지 않았다. 현지 은행원들은 “오히려 쎈 예방접종을 받은 격”이라며 부활의 신호탄을 준비하고 있다.

◆깐깐한 자금세탁방지, 은행들은 숨고르기 중

은행들은 일제히 자금세탁방지시스템 강화를 위해 거액을 들여 거래모니터링시스템을 새롭게 구축하고 이상거래에 대해 엄격한 기준을 대입했다. DFS(뉴욕금융감독청)와 연방준비제도 이사회(FRB), 연방 예금보험공사(FDIC) 등은 문제가 있는 은행들에 대해 1년 단위로 합동감사에 나서며 워치독 역할을 강화했다.

미국에 지점형태로 진출한 국민은행, 농협은행, 기업은행, KEB하나은행은 기업금융 중심의 사업을 하고 있어 FRB와 DFS로부터 12~18개월 단위로 주기적 감사를 받았다. 한국 유학생과 교포, 현지 고객 등을 대상으로 개인영업을 하고 있는 신한아메리카은행과 우리아메리카은행, KEB하나은행은 DFS와 연방 FDIC로부터 감사를 받았다.

미 금융당국의 감사 쓰나미가 들이닥치면서 한국계 은행들은 대대적인 자금세탁방지시스템 개선에 돌입했다.

농협은행은 새로운 거래모니터링 시스템을 도입했고, 현지 감독기관의 조치사항에 대한 이행과 개선작업을 벌였다. 신한아메리카은행 역시 거액을 들여 새 모니터링시스템을 도입, 현재 시스템 안전화 작업을 진행 중이다.

이 때문에 일부 은행들의 미국 점포 순익은 적자로 돌아섰다.

그러나 큰 틀에서 보면 ‘선투자’라는 시각도 있다. 미국의 선진화된 자금세탁방지와 내부통제, 컴플라이언스를 경험하고 이를 국내에 적용할 수 있는 초석이라고 본 것이다.

시간과 비용을 들여 자금세탁방지와 컴플라이언스를 손보면서 은행들은 최근들어 미국 금융당국으로부터 나쁘지 않은 성적표를 받고 있다.

DFS의 평가기준은 크게 6가지로 각각 1~5등급까지 메기는데 이중 한가지 기준에서라도 3등급 이하의 등급을 받으면 추가 지점신설이 어렵다. 국내 은행들은 대부분 종합등급에서 2등급을 받은 것으로 알려졌다.