하나은행 외환대책 세졌다… 증빙·서류·금액 모두 일치해야

은행권이 수조원대의 의심스런 외환송금으로 금융당국과 검찰로부터 전방위적인 수사를 받는 가운데 하나은행이 강도 높은 대책을 내놨다. 

앞으로 하나은행에서 업력과 자본금대비 거액의 해외송금을 희망할 경우 거래전부터 수출입계약서와 수입신고필증 등 추가 확인서류를 제출해야한다. 이 과정에서 업체 현장방문을 통한 실체 검증도 강화된다. 멀쩡한 기업처럼 위장한 유령회사를 사전에 차단하기 위함이다. 

10일 하나은행은 전국 모든 영업점에 이같은 내용을 담은 ‘외국환업무 시 유의사항’을 배포했다. 

하나은행 측은 “최근 타행에서 무역송금대금을 가장한 거액의 해외송금이 발견돼 외국환은행의 확인의무가 이슈가 되고 있다”면서 외국환업무와 이상거래징후 발견시 법규 준수를 위한 주요 점검사항을 전 지점에 안내했다. 

하나은행의 대책은 외환부문 검증절차를 강화하는 게 핵심이다.

외국환은행의 확인의무 준수를 위해 계약서(인보이스) 상의 거래당사자와 송금의 최종 수취인의 일치 여부를 확인하고, 최종 수취인이 거래상대방이 아닌 경우 제3자 지급 등 신고대상을 반드시 확인해야 한다. 

또 계약서상 기재된 송금액을 초과해 송금할 수 없으며 증빙서류도 더 꼼꼼히 확인한다. 수출입계약서상 물품의 국내 통관여부를 확인하고 미통관시 거래의 전체적인 흐름을 점검해야 한다는 내용도 포함됐다. 

수입계약취소에 따른 반송자금을 수령하는 경우, 기존 송금내역이 증빙돼야만 거래가 가능하다. 예를 들어 타행에서 수입대금을 송금한 후 하나은행에서 수입계약 취소에 따른 반송대금 수령을 희망할 경우 타행의 송금이력을 반드시 확인하는 식이다. 

하나은행은 이상거래 징후 사례에 따른 유의사항도 제시했다. 

동일자‧동일수취인 앞 반복된 송금이나 2일~3일 내 빈번하게 동일 수취인 앞 송금이 발생하는 경우 송금사유와 계약서 등 증빙서류를 재확인키로 했다. 

업력과 자본금 대비 거액의 송금이나 업종과 관계없는 물품대금을 해외로 보는 경우는 거래의 정당성을 확인해야 한다. 은행직원이 업체를 방문해 실체를 확인하거나 수입신고필증 등 확인서류를 추가하는 식이다. 중계무역일 경우 거래 전 수출입계약서 징구 등을 통해 전체 흐름을 파악해야 한다. 

외환송금을 희망하는 기업이 실제 매출과 자본금이 있는 정상법인인지를 서류뿐만 아닌 현장방문을 통해 실체를 확인하겠다는 의미다. 

이밖에도 이상거래 징후가 포착되면 국내에서의 자금이동 등 거래내역과 목적 등도 들여다보기로 했다. 

또 1건의 해외송금이라도 송금목적이 여러개 혼재된 경우, 최대 3건까지 각각 사유에 맞는 사유코드를 사용해 송금사유를 명확히 기재해야 한다. 

한편, 금융감독원은 지난달 말 은행권이 제출한 외환거래 의심 점검결과를 분석중이다. 금감원의 점검 대상 거래 규모는 약 7조원에 달한다. 이중 하나은행에서도 수백억원 규모의 이상 외환거래 징후가 포착돼 조사를 진행 중이다.