시장금리 내렸는데 대출금리는 거꾸로… 주담대 금리 0.23%p↑

지난달 주택담보대출을 포함한 가계대출 금리가 두 달 연속 시장금리를 거슬러 상승했다. 금융당국의 가계대출 관리 주문에 은행들이 일제히 가산금리를 올린 영향이다. 

이에 따라 은행들의 주요 수익원인 예대마진(대출금리-예금금리)도 커졌다.

한국은행이 31일 발표한 '금융기관 가중평균 금리' 통계에 따르면 예금은행의 9월 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 연 4.23%로 전월(4.08%)보다 0.15%포인트(p) 높아졌다. 8월(+0.02%p)에 이어 두 달째 상승세다.

가계대출 중 특히 주택담보대출이 3.51%에서 3.74%로 0.23%p 올랐다. 2개월 연속 오름세일 뿐 아니라 2022년 9월(+0.44%p) 이후 2년 만에 가장 큰 상승 폭이다. 신용대출(5.87%) 역시 0.22%p 올라 4개월 만에 반등했다.

김민수 한은 금융통계팀장은 가계대출 금리 상승 배경에 대해 "(대출) 고정금리의 지표금리인 은행채 5년물 금리는 9월 3.22%로 8월과 같았지만, 은행의 고정금리는 약 0.23%p 올랐다"며 "이 상승 폭의 대부분이 은행권의 가계대출 관리를 위한 가산금리 조정의 영향이라고 보면 된다"고 설명했다.

아울러 "(대출) 변동금리의 지표인 코픽스(COFIX)는 적용월 기준으로 0.08%p 정도 하락했지만, 같은 이유로 변동금리도 0.04%p 높아졌다"고 했다. 

기업대출 금리(4.77%) 역시 0.10%p 상승했다. 대기업 금리(4.81%)와 중소기업 금리(4.74%)가 각 0.03%p, 0.15%p 높아졌다. 은행들의 가산금리 인상에 더해 지표금리인 양도성예금증서(CD·91일) 금리도 소폭 올랐기 때문이다.

종합적으로 전체 은행권 대출금리는 한 달 새 4.48%에서 4.62%로 0.14%p 올랐다. 6월 이후 넉 달 만에 상승세로 돌아섰다.

예금은행의 저축성 수신(예금) 금리(신규취급액 기준)도 연 3.40%로 8월(3.35%)보다 0.05%p 인상됐다.

정기예금 등 순수저축성예금 금리(3.41%)가 0.05%p, 금융채·양도성예금증서(CD) 등 시장형 금융상품 금리(3.36%)가 0.04%p 각각 높아졌다.

김 팀장은 “저축성 예금금리의 경우 연말이 다가오면서 만기가 도래하는 대규모 정기예금을 다시 이체하기 위해 은행들의 자금 수요가 늘어났다”고 설명했다. 

은행 예대금리차(대출 금리와 저축성 수신 금리의 차이)는 1.22%p로 전월(1.13%p)보다 0.09%p 커졌다. 대출금리 상승 폭이 예금 금리보다 더 큰 영향이다. 

다만 신규 취급 기준이 아닌 잔액 기준 예대 금리차는 2.27%p에서 2.24%p로 0.03%p 축소됐다.

비은행금융기관에서는 수신금리(1년 만기 정기예탁금 기준)가 상호금융을 제외하고 하락한 가운데 대출금리(일반대출)는 상승했다. 대출금리는 상호금융을 제외하고 떨어졌다. 

대출금리는 상호저축은행(11.04%·-0.65%p), 신용협동조합(5.42%·-0.03%p), 새마을금고(4.93%·-0.20%p)에서 떨어지고, 상호금융(5.25%·+0.01%p)에서 상승했다.