'AI 자동신청' 직접 써보니 … 귀찮아 미뤘던 금리인하 요구, 3분 만에 다 끝났다

"금리 깎을 수 있었는데 놓친 건 아닐까." 이제 이런 걱정을 하지 않아도 된다. 한 번만 동의하면 인공지능(AI)이 신용 변화를 점검해 대신 금리 인하를 신청해주는 서비스가 시작됐다.

2일 금융권에 따르면 금융위원회는 지난달 26일부터 마이데이터 기반 금리 인하 자동신청 서비스를 도입했다. 금리 인하 요구가 더 이상 '직접 신청해야 하는 권리'가 아니라 '설정해 두는 서비스'로 바뀐 셈이다.

마이데이터 사업자 13개사와 은행·상호금융·카드사 등 57개 금융회사가 우선 참여하며, 올해 상반기 안에 참여 기관은 총 114곳으로 확대될 예정이다. 해당 서비스는 지난해 12월 혁신금융서비스로 지정됐다.

이 서비스는 소비자가 기존에 사용하던 금융 플랫폼 앱에서 대출을 연결한 뒤 '자동 신청'에 동의하면 AI가 신용 상태를 분석해 금리 인하를 대신 신청하는 구조다. 소비자가 최초 한 차례 동의 이후에는 AI 기반 마이데이터 사업자가 소득 증가나 신용평점 상승 여부를 정기적으로 확인해 신청을 진행한다.

금리 인하 요구권은 취업·승진·소득 증가·신용점수 상승 등으로 상환 능력이 개선됐을 때 금융회사에 대출 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 제도다.

그동안은 소비자가 직접 은행 앱이나 영업점을 통해 신청해야 했고, 금융회사도 반기마다 안내만 할 뿐 신청을 대신해 주지는 않았다. 최근 수용률도 약 30% 수준에 머물러 활용도가 낮다는 지적이 이어져 왔다.

자동신청 서비스는 이런 불편을 줄이는 데 초점을 맞췄다. 소비자는 한 곳의 마이데이터 사업자를 선택해 자산과 대출계좌를 연결한 뒤 금리 인하 요구 서비스에 동의하면 된다. 이후 사업자는 최대 월 1회 정기적으로 신청하거나, 소득 상승 등 인하 요건이 확인될 경우 수시로 신청을 진행한다. 심사 과정과 결과는 앱 알림으로 안내된다.

만약 금리 인하 요구가 거절되면 구체적인 사유와 개선이 필요한 사항이 안내된다. 금리 인하 요구 대행에 대한 동의 여부는 연 1회 재확인하며, 서비스를 선택하면 90일 동안은 변경이 제한된다. 이는 개인정보 자기결정권을 보장하고 과도한 경쟁과 정보 남용을 막기 위한 장치다.

기자가 직접 신청해보니 절차는 간단했다. 앱에서 대출 계좌를 연결한 뒤 '자동 신청'에 동의하자 서비스 이용 조건과 신청 주기, 개인정보 활용 범위 등이 단계별로 안내됐다.

동의 이후에는 "신용 상태를 정기 점검해 인하 요건 충족 시 자동 신청한다"는 알림 메시지가 떴다. 별도의 서류 제출이나 추가 입력은 없었다. 전체 과정은 3~4분이면 끝났다. 다만 실제 금리 인하 여부는 금융회사 심사를 거쳐 결정되기 때문에 결과를 기다려야 한다.