코로나19 지역경제 타격…하반기 지방은행 건전성 우려

지역경기 침체가 장기화하는 상황에서 코로나19 충격까지 더해져 지방은행이 이중고를 겪고 있다. 

당장 건전성이 나빠지지는 않겠으나 코로나19 사태가 장기전으로 갈 경우 하반기 건전성 악화가 불가피하다는 우려가 나온다. 

부산, 대구, 경남, 광주, 전북 등 지방은행은 코로나19 여파로 위축된 지역경기를 활성화하기 위해 피해 중소기업과 소상공인을 위한 다양한 지원방안을 내놓고 있다.

정부 특단의 재정정책이 밑받침돼 1.5% 초저금리 대출은 물론 특별신용대출, 특례·협약보증 등과 더불어 이자 유예, 만기 연장 등 지원을 통해 지역경제 살리기에 힘쓰고 있다.

그러나 지방은행이 시중은행보다 영세기업 대출 비중이 높아 코로나19로 경기 침체가 이어질 경우 자산건전성 악화와 함께 기업부실에 따른 충당금 부담이 커질 수 있다는 우려가 나온다.

지방은행의 건전성 지표가 시중은행과 비교해 높다는 점도 부담이다. 지난해 말 기준 5대 지방은행의 평균 고정이하여신비율은 0.74%로 시중은행(0.46%)보다 높다. 평균 연체율도 9.53% 높은 편이다.

실제 국제신용평가사인 무디스는 부산, 대구, 경남, 제주 등 4개 지방은행의 신용등급 하향 조정을 검토하겠다고 밝혔다.

코로나19 직접적 피해 지역이거나 관광 서비스, 식음료, 유통업 영위 중소기업에 대한 위험노출이 커 지방은행의 신용상태가 악화될 수 있다는 판단에서다.

이에 지방은행 관계자는 "지역경기 침체에 코로나19 사태까지 겪으며 지역 은행이 어려워진 것은 사실이지만 외화·원화조달에 있어 문제는 없는 상황"이라고 말했다.

이어 "정부가 확장적 재정정책을 통해 피해 기업들을 위한 자금 역할을 충분히 하고 있는 만큼 당장 은행 건전성 지표가 악화하지는 않을 것"이라고 전했다.

금융당국이 코로나19 금융지원에 따른 은행의 건전성 악화 부담을 완화하기 위해 바젤Ⅲ 적용 시점을 2022년 1월에서 올해 6월로 앞당긴 점은 긍정적 요소로 작용한다.

건전성 지표 중 하나인 BIS비율은 국제결제은행이 정한 은행의 위험자산 대비 자기자본비율로, 개편된 바젤Ⅲ가 적용되면 기업대출 비중이 높은 은행의 BIS비율이 높아져 건전성이 부담이 줄어든다.

지방은행 관계자는 "지역 기반의 은행인 만큼 코로나19 피해가 집중된 기업을 최대한 지원하는 상황에서 당국이 BIS비율 규제를 완화해주겠다고 한 만큼 견딜 수 있는 여력이 생길 것"이라고 말했다.

그러면서도 "코로나19 사태가 장기화만 되지 않으면 연착륙하겠으나 반대로 간다면 한계기업의 도산으로 빚을 못 갚는 상황이 오면서 건전성이 나빠질 수 있다"고 덧붙였다.