李 대통령 "지방금융 활성화 방안 마련" 금융당국에 지시연체율·NPL 급등, 충당금 여력도 급속 약화시중은행·인터넷은행 대비 경쟁력 격차 심화"체질 개선 없인 지방은행 생존 불가"
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    이재명 대통령이 지방은행의 존재 이유 자체를 공개적으로 문제 삼았다. 지방균형발전을 강조하는 국무회의 자리에서 "지방은행이 명목상 존재하지만 실제로는 기능을 못 하는 것 같다"고 직격탄을 날린 것이다. 이 대통령의 발언은 지방은행이 지역금융의 버팀목이 아니라 '부실 짐'으로 전락하고 있다는 위기의식이 깔려 있는 것으로 해석된다.

    대통령이 직접 거론한 만큼, 그간 4대 금융그룹(KB·신한·하나·우리)에 비해 상대적으로 견제의 칼끝에서 비켜 있던 지방금융그룹 회장들도 긴장할 수밖에 없는 상황이다.

    이 대통령은 16일 오전 제42회 국무회의에서 금융당국에 지방대출 금리를 수도권보다 낮게 하는 방안과 지방은행 활성화를 위한 구체적 전략 마련을 지시했다. 그는 "지방은행이 지역에 우선 투자하게 해야하는데, 다 잡아먹혀 사라진 것도 문제"라며 "지방은행들이 명목상으로 있지만 실제로는 기능을 못하는 것 같다"라고 말했다. 

    실제 금융권에 따르면 지방은행 5곳(BNK부산·BNK경남·전북·광주·iM뱅크)의 올해 상반기 합산 순익은 9316억원으로 전년 동기 대비 0.9% 줄었다. 은행별로는 부산은행(0.1%), 전북은행(3.4%)이 근소한 증가세를 기록했지만 경남은행(-22.4%), 광주은행(-7.9%), iM뱅크(-5.4%)는 역성장을 면치 못했다. 같은 기간 시중은행들이 고금리 수혜로 실적을 방어한 것과 달리, 지방은행은 성장 정체를 피하지 못했다. 

    이자이익은 2조 7439억원으로 전년 대비 2.2% 감소했다. 지방은행의 주력 수익원인 중소기업 대출이 지역 경기 둔화로 부실 우려를 키운 반면, 수수료 등 비이자이익도 기대만큼 회복되지 못했다. 특히 전북은행은 비이자이익이 적자로 전환했고, 경남은행은 무려 44% 넘게 급감했다.

    건전성 지표는 더 우려스럽다. 지방은행 평균 연체율은 1.05%로, 시중은행 평균(0.3%)의 세 배를 웃돌았다. 전북은행은 1.58%로 치솟았고, 경남은행(1.02%)·부산은행(0.94%)·iM뱅크(0.93%)도 1% 안팎으로 악화됐다. 고정이하여신(NPL) 총액은 1조 9440억원으로, 지난해 말(1조 4523억원) 대비 33.9% 늘었다.

    완충장치인 NPL 커버리지비율도 후퇴했다. 부산은행은 160%에서 117%로, 경남은행은 222%에서 109%로, iM뱅크는 214%에서 183%로 각각 떨어졌다. 이는 '부실 1원당 충당금'이 얇아졌음을 의미한다. 만약 추가 연체가 발생하거나 회수 지연이 길어지면 충당금을 더 쌓아야 하고, 이는 곧 순익 감소로 직결된다.

    대통령이 지방은행을 향해 "제 기능을 못 한다"고 질타한 이유가 여기에 있다. 지역 중소기업과 주민을 위한 금융지원은 커녕, 자체 체력 저하로 건전성 관리조차 버거운 상황에 내몰렸기 때문이다. 인터넷전문은행이 낮은 비용 구조와 플랫폼 경쟁력을 앞세워 빠르게 점유율을 넓히는 사이 지방은행은 존재감이 옅어지고 있다.

    금융당국도 뒤늦게 대책을 모색 중이다. 이억원 금융위원장은 "지역에 우대금리를 부여하는 방안을 검토하겠다"며 정책금융기관과의 연계, 지역산업 투자 촉진 장치를 강화하겠다고 밝혔다. 하지만 업계에서는 대통령 지시가 나올 정도로 지방은행 문제가 방치돼 왔다는 점을 지적한다. 지역에 정책금융을 쏟아붓는다고 해서 지방은행이 근본적인 체질 개선 없이 살아날 수 없다는 얘기다.

    금융권 관계자는 "지방은행이 '명목상 존재'에서 벗어나려면 근본적인 체질 개선이 필요하다"며 "지역 기반 비즈니스 모델을 확립하지 못하면 결국 시중은행의 그늘에 묻힐 수밖에 없다"고 말했다.