가계부채 1540조… 증가율 잡았지만 소득보다 '高수준'

가계부채 증가세가 9분기 연속 둔화된 것으로 나타났다. 대출 규제 강화와 주택 거래가 줄어든 영향이다

하지만 여전히 소득 증가 속도보다 부채가 빠르게 늘고 있어 안심할 단계는 아니라는 평가다. 빚의 절대 수준도 여전히 높다.

22일 한국은행이 발표한 '2019년 1분기 중 가계신용(잠정)'에 따르면 가계부채 잔액은 1540조원으로 전년 동기 대비 4.9%(71조8000억원) 증가했다.

이는 2014년 4분기 증가율(4.7%) 이후 최저 수준으로 2016년 4분기 이후 9분기 연속해서 둔화되고 있다. 

증가액으로 봐도 지난해 2분기까지 전년 대비 100조원 이상을 기록하다가 그 해 3분기 95조원, 4분기 86조원으로 줄고 있다. 

1분기 증가 규모는 3조3000억원으로 전 분기(22조8000억원)와 전년 동기(17조4000억원)보다 크게 축소됐다. 2013년 1분기(-9000억원) 이후 최저 수준이기도 하다. 

총부채원리금상환비율(DSR) 관리지표 도입 등 정부의 가계대출 억제 정책 시행과 이에 따른 부동산 시장 위축, 이사철 비수기 등 계절적인 요인이 더해져 가계 빚 증가세도 줄어든 것으로 분석된다.

전국 주택 매매거래량도 올해 1분기 14만5000호로 지난해 4분기(21만3000호)보다 6만8000호 줄었다. 1분기 아파트 분양물량도 5만3000호로 전 분기(7만2000호)보다 감소했다.

가계신용은 가계부채를 종합적으로 보여주는 지표로 금융회사에서 빌린 대출(가계대출)과 신용카드 사용금액(판매신용)을 합한 금액이다. 

가계신용 중 대부분을 차지하는 가계대출뿐만 아니라 판매신용도 전 분기 및 전년 동기 대비 증가 폭이 축소됐다.

가계대출 잔액은 1451조9000억원으로 1분기 5조2000억원 증가했다. 이 중 예금은행의 가계대출이 소폭 둔화했다. 주택담보대출 증가세가 약해지고 DSR 산정 때 기타대출 원리금도 반영되면서 기타대출이 마이너스로 전환된 영향이다.

판매신용 잔액은 88조2000억원으로 1분기 1조9000억원 감소했다. 이는 2015년 1분기 1조2000억원 줄어든 후 처음이다. 

1분기 상여금 등 계절적 요인에다 일부 업체에서 무이자 할부 이벤트를 중단하면서 할부 비결제 잔액이 줄어든 탓이다. 이에 여신전문기관을 중심으로 마이너스를 보였다. 

서유정 경제통계국 금융통계팀장은 "모든 대출의 원리금까지 비율 산정에 들어가면서 신용대출 중심으로의 기타대출이 영향을 받을 수밖에 없는 구조가 됐다"며 "판매신용의 감소 효과는 이미 오래전부터 시작된 현상"이라고 설명했다. 

하지만 증가율이 둔화되고 있다고 해도 여전히 가계소득보다 부채가 빠른 속도로 증가하고 있는 것은 변하지 않고 있다. 이러한 현상은 당분간 이어질 것이라는 게 업계의 중론이다.

지난해 전체 가계 가처분소득 증가율 추정치는 3.9%로 1분기 가계 빚의 전년 대비 증가세(4.9%)와 비교하면 부채 비율이 1%포인트 높은 수준이다. 

명목 국내총생산(GDP) 증가율 3.0%보다도 높아 우리나라 경제 성장세보다도 빨리 늘어나는 상황이다. 

서유정 팀장은 "가계부채가 크게 둔화하고 있으나 아직도 가처분소득이나 GDP 대비 부채 비율이 높은 수준"이라며 "1분기에는 입주물량 증가에 따라 집단대출이 늘어난 게 영향을 미쳤다"라고 설명했다.

이어 "금융위원회에서 발표한 4월 속보치를 보면 가계대출이 반등한 것으로 나온다"며 "향후 주택 입주 물량을 고려한 집단대출 취급, 비은행권 DSR 도입에 영향이 있을 것으로 보인다"고 전망했다.

정부는 지난해 10월 은행권에 도입한 DSR 대출 규제를 내달부터 비은행권까지 확대 시행한다.