주담대에서 신용대출로… ‘두더지잡기게임’하는 금융권과 대출소비자

이달 들어 국내 5대 은행의 신용대출 잔액이 사흘 사이 5000억원 가까이 폭증했다. 은행의 주택담보대출 문턱이 높아지자 신용대출로 수요가 몰리고 있는 것으로 풀이된다. 

은행권에서는 다양한 방식으로 주담대를 조이는 데 이어 신용대출 한도까지 한시적으로 제한하는 방안도 내놓고 있다. 주담대를 조이자 신용대출로 몰리고, 은행들이 대출을 틀어막자 인터넷전문은행, 지방은행, 보험사를 찾는 소비자들이 많아지고 있다. 금융당국의 오락가락 정책 횡보 속에서 금융사와 소비자들이 때 아닌 두더지잡기게임을 벌이고 있는 셈이다. 

6일 금융권에 따르면 지난 2일부터 사흘 동안 5대 은행의 신용대출 잔액은 지난달 말 대비 4713억원 늘었다. 지난달 증가액(8495억원)의 절반이 넘는 액수가 사흘 만에 불어난 것이다. 

5대 시중은행의 신용대출 잔액은 지난 6월과 7월에는 각각 2143억원, 1713억원 감소하다가 8월에는 8495억원 급증했다. 

반면 같은 기간 주담대 잔액은 1868억원 늘어나는 데 그쳤다. 시중은행들이 주담대 규제를 강화하면서 신용대출이 급증하기 시작했다는 분석이다.

5대 은행이 주담대를 줄줄이 옥죄자 인터넷전문은행 뿐만 아니라 지방은행, 보험권으로까지 주담대 문의가 크게 늘었다. 지방은행의 경우 낮은 금리로 대출 오픈런까지도 발생했다. 결국 대출 수요가 몰렸던 iM뱅크는 5년 주기형 금리를 0.5~0.6%포인트 인상했다.

은행권은 주담대 금리를 잇달아 인상하는 것과 동시에 대출 한도도 제한했다. 모기지보험 상품(MCI·MCG) 가입도 제한하고, 이미 주택을 보유한 사람들에 대한 주담대 자체를 막기 시작했다.

은행권에서는 갭투자용 투기 수요를 차단하기 위한 조치라고 설명했지만 대출받기가 까다로워진 실수요자들의 불만은 커지고 있다. 실수요자들이 부족한 자금을 신용대출을 통해 마련하기 위해 신용대출에 대출 수요가 몰리는 ‘풍선 효과’가 나타나고 있다. 

이에 은행권에서는 신용대출도 조이려는 움직임이 시작됐다. 국민은행은 오는 9일부터 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한한다. 통상 연소득 150% 수준까지 신용대출을 받을 수 있었는데 연소득 100% 이내로 제한한다. 

예를 들어 연봉 5000만원인 직장인이 이미 타 은행에서 2000만원 신용대출을 이미 받았을 경우 국민은행에서 가능한 추가 대출은 최대 3000만원까지다. 

앞서 국민은행은 지난달 29일부터 마이너스 통장 한도를 기존 1억5000만원에서 5000만원으로 대폭 감액하기도 했다. 

대출 관련 금융소비자들의 불만이 커지자 이복현 금융감독원장은 지난 4일 '가계대출 실수요자 및 전문가 현장간담회'에서 "갭투자 등 투기수요 대출에 대한 관리 강화는 바람직하지만, 대출 실수요까지 제약하지 않도록 세심하게 관리해달라"고 주문했다.

금융권 관계자는 “신용대출 제한까지 시작되고 있는 상황 가운데 앞으로 타 은행도 비슷한 대책을 내놓을 수 있다”며 “실수요자의 혼란만 가중되는 분위기”라고 말했다.