코로나19 팬데믹 장기화…美개인대출 부실 위험 점증

코로나19 팬데믹에 따른 미국 개인의 부채상환 능력에 대한 우려가 커지고 있다.

현재로서는 정부 지원책으로 개인대출 연체와 부실 정도가 제한적이지만 정책 효과가 사라지면 부실화는 시간 문제라는 지적이다. 

국제금융센터에 따르면 미국의 가처분소득 대비 가계대출은 1분기 86.5%를 기록했다. 2013년 이후 80%대를 유지하는 등 코로나19 확산에도 불구 대체로 견조한 흐름을 보이고 있다.

개인대출 잔액을 보면 ▲2018년 4분기 13조5400억 달러 ▲2019년 4분기 14조1500억 달러 ▲올해 1분기 14조3000억 달러로 소폭 증가하는 추세다.

신규 연체율도 코로나19 사태에도 불구 2019년 4분기 4.67%에서 올해 1분기 4.61%로 0.06%포인트 소폭 개선됐다. 대출별로는 학자금대출과 신용카드 연체율이 높은 편이다.

연체율이 낮은 것은 미국 정부가 모기지대출, 학자금대출 등 부채상환 유예 조치를 시행한 탓이다. 또 개인별 현금 지급, 실업 보험 지원 확대 등도 발표하면서 대출 상환금 납부 유예가 증가한 것도 이유다. 

하지만 코로나19 장기화로 정부 지원이 한계에 달하고 실업률도 종전 수준을 회복하지 못할 경우 개인대출 부실 문제가 드러날 가능성이 크다. 

코로나19 확산 이후 실업자가 급증한 것도 향후 개인대출 부실화를 뒷받침한다. 주간실업수당 청구건수는 1~2월 20만명대에서 3월 말 686만7000명으로 사상 최고치를 기록했다. 

업계에서는 단기적으로는 정부 지원책에 따라 연체 및 부실 정도가 제한적일 것으로 예상되지만 정책 효과가 사라지면서 채무불이행이 증가할 소지가 있다고 우려한다. 

대출 월 상환액 납부 유예, 월 상환액 및 이자 납부 중지, 수입에 따른 상환액 조정 등 차입자 지원 프로그램은 개인대출을 기초자산으로 하는 ABS 투자자들의 현금 흐름에도 부정적 영향을 미칠 가능성도 있다.