상상인‧상상인플러스 BIS 비율 권고기준 미달 … 자본조달계획 요구받았다

금융당국이 올해 상반기 기준 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율이 권고 기준에 미달한 저축은행 3곳에 대해 자본조달계획을 요구했다. 

1일 금융권에 따르면 금융감독원은 상반기 기준 BIS 비율이 권고기준에 미달한 상상인·상상인플러스·라온저축은행에 대해 자본조달계획을 제출하라고 주문했다. 

금감원은 자산 1조원 이상 저축은행의 경우 BIS 비율을 8% 이상으로, 자산 1조원 미만은 7% 이상으로 유지하고, 이 밑으로 떨어질 경우 경영개선을 위한 적기시정조치를 부과할 수 있도록 했다.

금감원은 여기에 +3%포인트(p) 버퍼를 더한 권고기준(11%, 10%)을 두고, BIS 비율이 이 기준 아래로 내려갈 경우 비상 시 자본확충 방안·유상증자 계획·재무구조 관리 방안 등을 담은 자본조달계획을 요구하고 있다.

지난 6월 말 기준 자산 1조원 이상인 상상인·상상인플러스 저축은행의 BIS 비율은 각각 10.45%, 9.72%로 나타났다. 이는 권고 기준인 11%를 밑도는 수준이다.

자산 1조원 미만인 라온저축은행의 6월 말 기준 BIS 비율도 9.01%로, 권고 기준인 10%를 밑돌았다.

금감원은 상시적으로 자본적정성 지표를 모니터링하고 BIS 비율이 권고 기준 밑으로 떨어지는 저축은행에 대해서는 유상증자 등으로 자본을 확충하는 등의 자본조달계획을 요구하고 있다.

앞서 상상인플러스저축은행은 지난 3월 말 130억원 규모(발행가액 기준)의 유상증자를 통해 자본을 조달했었다. 

금융당국이 저축은행에 대한 압박 수위를 높이는 데는 저축은행의 건전성 현황이 악화하고 있다고 판단했기 때문이다.

지난 2분기 전국 79개 저축은행 경영실적 공시를 취합한 결과 연체율이 10%를 넘는 저축은행은 모두 31곳으로 지난 2분기(6곳)에 비해 대폭 증가했다. 안국(19.82%), 솔브레인(16.4%), 에스앤티(15.51%), 영진(14.92%), 동양(14.91%) 등 순이었다.

고정이하여신비율이 20%를 넘는 곳은 8곳으로 전년 동기(1곳)에 비해 7곳 증가했다. 고정이하여신비율은 솔브레인(43.11%), 안국(31.02%), 대백(24.16%), 에스앤티(24.1%), 대아(23.65%), 오성(22.2%) 등 순으로 높았다.

특히 부동산 경기 침체로 신규 대출 취급이 줄자 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체율이 10%를 넘는 곳이 40곳으로 전체 저축은행의 절반에 달했다.

올해 상반기 저축은행은 이자수익 감소와 PF 사업성 평가 개선에 따른 충당금 증가로 2분기 저축은행업권은 3804억원의 당기순손실을 기록하며 손실이 전년 동기 대비 34% 증가했다.

연체율 역시 여신 감소·부동산 경기 침체에 따른 상환능력 악화로 전년 동기(6.55%)에 비해 1.81%p(포인트) 오른 8.36%로 나타났다.