은행, 영끌‧빚투에 3분기 이자이익 11.6조…1년새 1.3조 증가

코로나19 여파 속에서도 올해 3분기 국내은행이 분기 최대 규모인 11조6000억원의 이자 이익을 거뒀다. 2018년 2분기부터 12분기 연속 10조원대를 기록했으나 지난 2분기부터 2분기째 11조원대를 돌파했다. 

지난해부터 이어진 집값 급등 속 증시 오름세에 ‘영끌(영혼까지 끌어모아 대출)’과 '빚투(빚내서 투자)'에 나선 대출자가 크게 늘어난 영향으로 해석된다.

금융감독원이 16일 발표한 '국내은행 영업실적'에 따르면 국내은행의 3분기 당기순이익은 4조6000억원으로 1년 전(3조5000억원)보다 31%(1조1000억원) 증가했다. 산업은행의 비경상적 요인이 컸다. 

금감원 관계자는 “산업은행의 구조조정 기업인 HMM(옛 현대상선) 주가 급등으로 CB(전환사채) 전환이익 등 올해 3분기 순이익이 2조2000억원 증가했다”고 했다. 

하지만 산업은행을 제외해도 18개 은행의 순이익은 12조9000억원으로 전년 동기(9조8000억원)보다 3조1000억원 증가했다.

항목별로 살펴보면 국내은행의 3분기 이자이익은 11조6000억원으로 지난해 같은 기간(10조4000억원)보다 1조3000억원 늘었다. 순이자마진(NIM)은 1.44%로 전년동기 대비 0.04%포인트 상승한데다 대출채권 등 이자수익 자산 증가세 지속에 따른 여파다. 

3분기 이자수익자산(평잔)은 2551조4000억원으로 전년동기(2785조2000억원)보다 9.2% 불어났다. 

비이자이익(1조2000억원)은 전년 동기(1조8000억원)와 비교하면 6000억원 감소했다. 외환파생과 유가증권, 수수료 등 대부분의 부문에서 감소한 영향이다.

비용측면에서 보면 3분기 판매비와 관리비는 5조9000억원으로 전년 동기(5조7000억원)대비 2000억원 늘었다. 인건비가 증가한 반면 물건비는 전년 동기와 유사한 수준을 보였다. 또 대손비용은 3000억원으로 1년 전보다 1조1000억원 줄었다.

금감원은 양호한 수준의 자산건전성 지속과 지난해 코로나19에 따라 충당금 적립을 확대한 기저효과에 따른 것으로 분석했다. 

그 결과 은행의 수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)이 동시에 개선됐다. ROA는 0.56%로 지난해 동기(0.47%)보다 0.09%포인트 올랐다. ROE는 7.36%로 같은기간(6.29%)대비 1.07%포인트 상승했다.

금감원 관계자는 “코로나19 영향 장기화와 금리상승 등으로 차주들의 상환능력이 저하될 가능성이 있으므로 은행이 손실흡수능력을 유지하도록 유도하겠다”고 밝혔다.