하나금융 3Q 순익 3.2조, 전년比 8.3%↑… 27년까지 주주환원율 50% 달성

하나금융그룹이 3분기 누적 연결 당기순이익으로 전년 대비 8.3% 증가한 3조2254억원을 거둬들였다고 29일 밝혔다. 

이는 시장금리 하락에 따른 이자이익 감소에도 불구하고 고객 기반 확대와 비이자이익 증가, 리스크관리 노력 등에 힘입은 결과다. 

하나금융은 이날 '2027년까지 주주환원율 50% 달성' 계획을 담은 밸류업(기업가치 제고) 계획도 공시했다. 

밸류업 계획에는 △주주환원율의 단계적 확대 △CET1(보통주자본비율) 관리 범위의 구체화 △ROE(자기자본이익률) 제고 방안 등을 담은 기업가치 제고 방안이 담겼다. 

하나금융은 3분기 1조1566억원을 포함해 3분기 누적 연결당기순이익으로 전년 동기 대비 8.3%(2475억원) 증가한 3조2254억원을 거둬들였다. 

대내외 금융시장의 불확실성 증대와 시장금리 하락에 따른 이자이익의 감소에도 불구하고 △고객 기반 확대 △수익 포트폴리오 다각화에 따른 비이자이익 증가 △선제적·체계적 리스크 관리 노력이 영향을 미쳤다. 

하나금융은 시장금리 하락에 따른 이자이익의 감소에도 불구하고 비이자이익(1조8049억원)이 전년 동기 대비 6.4%(1085억원) 증가하면서 시장 기대치를 웃도는 실적을 냈다. 

특히 3분기 누적 수수료이익은 1조5475억원으로 전년 동기 대비 11.9%(1650억원) 증가했다. 이는 △은행의 IB 수수료 증가 △퇴직연금 및 운용리스 등 축적형 수수료 기반 확대 △신용카드 수수료 증대 등 그룹의 지속적 수익 포트폴리오 다각화 노력에 따른 결과다. 

3분기 누적 매매평가이익은 9367억원으로 하나은행의 유가증권 트레이딩 실적 개선 등에 힘입어 18.9%(1491억원) 늘었다.

3분기 말 대손비용률(Credit Cost)은 전년 동기 대비 0.17%p(포인트) 감소한 0.25%다. 대내외 불확실성에 대비한 선제적이고 체계적인 리스크 관리를 통해 그룹의 경영계획 수준 내에서 안정적으로 관리되고 있다.

그룹의 CET1 추청치는 전분기말 대비 0.37%p(포인트) 개선된 13.17%다.

BIS(국제결제은행) 자기자본 비율 추정치는 15.42%이며, 주요 경영지표인 ROE와 ROA(총자산이익률)은 각각 10.62%, 0.71%다.

주요 계열사인 하나은행은 3분기 1조299억원을 포함한 3분기 누적 연결당기순이익 2조7808억원(전년 동기 대비 0.5% 증가)을 기록했다. 

이는 시장금리 하락에 따른 이자이익 감소에도 불구하고 IB 수수료 증가, 유가증권 트레이딩 실적 개선 등 수익 다각화 노력에 따른 비이자이익 증대와 견조한 영업력을 유지한 영향이다. 

이자이익(5조7826억원)과 수수료이익(7270억원)을 합한 은행의 핵심이익은 6조5096억원이며, 비이자이익은 전년 동기 대비 2.6%(186억원) 증가한 7371억원이다.

하나은행의 3분기 말 기준 총자산은 신탁자산 98조9576억원을 포함한 622조8860억원이다.

하나증권은 WM(자산관리) 부문의 손님 수 증대와 IB, 세일즈앤트레이딩(S&T) 사업 부문의 실적 개선을 바탕으로 3분기 누적 1818억원의 당기순이익을 거둬들였다. 

하나카드는 1844억원, 하나캐피탈은 1212억원, 하나자산신탁은 568억원, 하나생명은 241억원의 당기순이익을 각각 기록했다. 

◇분기 균등배당 도입, CET1 13~13.5%로 관리

하나금융의 기업가치 제고 계획은 저평가된 주가를 회복하고, 주주가치를 증대하려는 그룹의 이사회와 경영진의 강한 의지가 담겼다. 

기업 밸류업을 위한 구체적 목표와 이행 방안을 함께 명시한 것도 특징이다. 그룹은 밸류업 계획이 단순한 목표 설정으로 끝나지 않고 실질적인 기업가치 상승으로 이어질 수 있도록 매년 점검과 평가를 거쳐 개선 시켜 나갈 방침이다.

이를 위해 하나금융은 △주주환원율 △CET1 △ROE을 기업 밸류업의 3대 핵심 지표로 선정하고, 각각의 지표를 개선하기 위한 세 가지 목표와 이행방안을 구체적으로 제시했다.

첫 번째로 그룹은 기존 중장기 목표로 계획했던 주주환원율 50%를 2027년까지 달성한다는 명확한 주주환원 목표를 제시했다. 

현금배당뿐 아니라 자사주 매입·소각 비중을 확대해 EPS(주당순이익), BPS(주당순자산가치) 등 주요 지표를 개선하고, 분기 균등배당을 도입해 배당의 일관성도 높인다는 목표다. 이를 통해 주주환원의 예측 가능성을 높이고, 매년 단계적으로 총주주환원율을 증대함으로써 2027년까지 총주주환원율 50%를 달성할 계획이다.

두 번째로 자본관리 정책을 개선해 CET1을 13.0%~13.5% 구간에서 안정적으로 관리하고, 해당 구간 내에서는 주주환원 정책을 일관되게 이행하기로 했다. 특히 안정적인 CET1 유지를 위해 위험가중자산(RWA) 성장률 목표를 명목 GDP(국내총생산) 성장률 수준으로 제시함으로써 자본관리와 주주환원 정책을 한층 더 구체화했다.

마지막으로 위험가중자산이익률(RoRWA) 중심의 사업 포트폴리오 개선을 통해 ROE를 10% 이상으로 유지하기로 했다. 그룹의 중점 추진과제 항목에 밸류업 계획을 반영하는 등 기업가치 제고 계획의 내재화를 통해 실질적인 이행을 담보할 방침이며, 매년 이사회 중심의 점검 및 평가도 실시할 계획이다.

이날 하나금융 이사회는 주주들의 신뢰에 보답하고 주주가치 향상을 위한 적극적 주주환원정책의 일환으로 1500억원 규모의 자사주 매입·소각과 주당 600원의 분기 현금배당을 실시하기로 결의했다.

하나금융은 견고한 수익창출력과 자본력을 바탕으로 3분기까지 소각한 3000억원을 포함해 연간 총 4500억원 규모의 자사주 매입·소각을 진행함으로써 시장의 기대에 부응하는 적극적 주주환원 의지를 표명했다.