삼성생명 등 보험사 유방암·전립선암 소액으로 분류소액암 진단시 일반암의 10~40% 지급
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<편집자주>2015년 10월 보험상품 자율화 이후 보험업계에서 다양한 보험 상품이 쏟아지고 있다. 인구 고령화로 질병 발병률이 높아지면서 고객 니즈가 확대됐고 업계 경쟁도 치열해졌다. 하지만 보험 계약자가 상품 내용에 대해 제대로 알지 못한 채 가입했다가 보장을 받지 못하는 사례도 확대되고 있다. 이에 전문가들은 건강보험 등에 가입 전 꼼꼼한 확인과 비교를 통해 상품에 가입해야 한다고 입을 모으고 있다.
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의료기술 발전으로 암 치료후 생존율이 상승하고 관련 통계가 쌓이면서 보험사들이 암 종류별로 보험금을 차등지급하고 있다.
일반암에서 유방암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등을 소액암 등으로 분류해 일반암보다 적은 금액을 지급하는 방식이다. 이를테면 일반암 진단비가 5000만원이라면 유방암이나 대장암은 2000만원, 전립선암은 1000만원 등으로 차등 지급한다. 경계성종양 등은 유사암으로 구분해 일반암의 10%만 지급하고 있다.
암 진단비, 종류별로 차등 지급
암보험은 암 진단확정시 진단비를 중심으로 입원비, 수술비 등 암에 대한 치료비를 집중 보장하는 상품(주계약 기준)이다.
보험사는 암보험에서 암의 종류에 따라 고액암·일반암·소액암 등으로 나눠 정해진 보험금을 지급한다. 일반암을 기준으로 가입할 때 고액암은 일반암의 200%를, 소액암은 일반암의 10~40%를 지급하는 것이다.
치료비가 많이 드는 뇌암, 식도암, 백혈병, 뼈암, 췌장암 등을 고액암으로 분류해 높은 금액을 지급하고 위암 등은 일반암으로 분류한다.
하지만 발병률이 높은 유방암, 전립선암, 자궁암, 방광암 등은 일반암보다 적은 보험금을 지급하는 보험사들이 많다.
주요 보험사는 유방암이나 자궁암 등 생식기암을 소액으로 분류해 일반암의 40% 가량을 지급하고 있다. 기타피부암, 제자리암, 갑상선암, 경계성종양 등은 유사암으로 구분해 일반암 진단비의 10~20%를 보장한다.
삼성생명은 암보험 상품의 암진단비 최대가입한도가 2500만원이다. 이런 가운데 유방암, 자궁암은 일반암의 40%를 지급하며 전립선암은 20%를 보장하고 있다. 경계성종양이나 갑상선암은 12%, 제자리암이나 비침습 방광암·기타피부암·대장점막내암은 6%를 지급한다.
교보생명은 보험가입금액 2500만원으로 가입할 경우 일반암 진단금이 5000만원인데 유방암이나 대장암은 2000만원, 전립선암은 1000만원을 보장한다. 교보생명은 유사사암에 대해서는 6~12%를 보장하고 있다. 갑상선암 경계성종양은 600만원(일반암의 12%), 기타피부암 대장점막내암 제자리암은 300만원(일반암의 6%)를 보장해준다.
한화생명은 암보장특약에서 전립선암은 소액으로 구분해 일반암의 50%만 지급하고 있다.
유방암 등 소액 여부 따져야
일부 보험사는 유방암 등을 소액암으로 분류하지 않고 일반암과 동일하게 진단비를 지급하고 있다.
KB생명은 유방암이나 생식기암을 일반암에 포함하고 있다. 단 기타피부암, 제자리암, 경계성종양, 갑상선암은 소액으로 분류해 일반암의 10%를 보장한다.
손해보험사인 메리츠화재는 유방암 등을 소액으로 따로 분류하지 않고 일반암과 동일하게 지급하고 있다. 단 제자리암, 기타피부암, 경계성종양, 갑상선암 등은 유사암으로 구분해 일반암의 10%를 지급한다.
동부화재는 암 전용보험이 없어 종합보험에서 암 진단비 5000만원을 지급하고 있으며 유방암 등도 일반암과 동일하게 보장하고 있다.
또한 암보험 가입 후 1년~2년간 50% 감액 등을 적용해 적은 보험금을 지급하기도 한다. 자가진단이 가능한 유방암에 감액 기간을 적용하는 게 그 예다. 흥국생명은 스테이지암보험에서 유방암의 경우 보험계약일부터 180일이 지나기 전에 진단을 받으면 5000만원 진단비의 10%인 500만원만 지급하고 있다.
보험업계 관계자는 “보험사별로 암 종류별에 따라 보장하는 규모가 달라 유방암 등을 일반암과 같은 규모로 보장하는 상품에 가입하는 게 합리적”이라며 “암 보장 항목과 감액 기간 등을 따져볼 필요가 있다”고 말했다.
