5대 지주 생산적 금융에 5년간 508조원 투입 계획 발표3분기 기업대출 연체율 평균 0.42% … 7년6개월 만 최고치
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    5대 금융그룹이 ‘생산적 금융’ 확대를 외치며 500조원 실탄을 장전했지만, 업계의 우려가 공존한다. 중소기업 자금 지원에 국한되면서 대출 경쟁 과열과 건전성 악화가 예상된다.

    10일 금융권에 따르면 우리금융을 시작으로 하나·농협·KB·신한금융까지 모두 생산적 금융 확대 행렬에 합류했다.

    우리금융은 지난 9월 가장 먼저 80조원 규모의 계획을 발표하며 포문을 열었다. 이어 하나금융 100조원, 농협금융 108조원, KB금융과 신한금융이 각각 110조원씩을 약속했다. 이로써 5대 금융그룹의 생산적 금융 지원 계획 규모는 총 508조원에 달한다.

    생산적 금융은 정부가 추진하는 ‘생산적·포용적 금융’ 기조에 맞춰 금융권이 가계대출 중심의 영업에서 벗어나 기업과 산업 생태계에 자금을 공급하도록 유도하는 정책이다.

    각 그룹의 지원 계획은 대부분 중소기업 대출 확대에 초점이 맞춰져 있다. 경기 둔화와 자금 경색으로 어려움을 겪는 중소기업의 숨통을 틔운다는 취지지만, 100조원 단위의 공급 확대는 곧 신용도가 낮은 기업에도 대출을 내줄 수밖에 없는 구조를 만든다.

    실제 지표에서도 경고음이 감지된다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 3분기 기업대출 연체율은 평균 0.42%로, 2018년 1분기 이후 7년 6개월 만의 최고치를 기록했다. 

    중소기업 대출 잔액도 지난달 말 기준 675조8371억원으로, 불과 넉 달 새 11조7503억원 증가했다. 반면 가계대출 잔액 증가세는 최근 2달 동안 크게 감소했다. 

    지난 6월 5조7634억원까지 치솟았던 5대 은행의 가계대출 잔액은 9월 1조3135억원으로 77.2% 급감했다. 정부가 은행권의 ‘이자 장사’를 비판하며 대출 총량을 강하게 관리한 영향이다. 10월에도 1조6613억원 증가에 그치며, 증가세 둔화 흐름이 이어지고 있다.

    이처럼 생산적 금융 확대가 가계대출 억제 정책과 맞물리면서, 금융권은 정책 순응과 건전성 관리 사이에서 깊은 고민에 빠졌다. 압박 속에서 무리하게 대출을 늘릴 경우 부실 위험이 커질 수 있다는 우려가 나온다.

    금융당국도 은행권에 생산적 금융 확대를 주문하면서 동시에 리스크 관리 강화를 강조하고 있다. 그러나 경기 둔화와 자금시장 경색이 이어지는 상황에서 대출이 빠르게 늘고 있어 현장에서는 리스크 통제가 쉽지 않다는 평가다.

    금융권 관계자는 “정책 방향과 수익·건전성 관리 사이에서 균형을 잡는 것이 쉽지 않다”며 “금융권이양적으로만 경쟁하는 것이 아니라 질적 심사와 리스크 관리 체계를 강화해야할 시점이다”고 지적했다.