5대 은행 신용대출, 한주 새 1조↑… 공모주 열기와 규제 회피 '이중 자극'

국내 5대 시중은행의 신용대출이 단 1주일 만에 1조원 넘게 급증했다. 정부의 6.27 부동산 규제 강화로 차주들이 대체 자금 조달 수단을 찾는 가운데, 공모주 청약 열기와 단기 자금 수요가 맞물리며 신용대출로 수요가 몰린 결과다.

11일 금융권에 따르면 국내 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액은 지난 7일 기준 760조8845억원으로, 7월 말(758조9734억원) 대비 일주일 만에 1조9111억원 증가했다. 하루 평균 약 2730억원씩 불어난 셈이다.

6·27 대출 규제에도 불구하고 가계대출이 빠르게 불어난 배경으로는 △규제 시행 전 체결된 주택 매매·전세 계약에 따른 대출 집행 △정부의 추가 규제 가능성을 우려한 ‘선(先)대출’ 수요 △공모주 청약 및 주식 투자 자금 마련 등이 꼽힌다.

특히 이번 대출 증가세를 주도한 것은 신용대출이었다. 같은 기간 신용대출 잔액은 1조693억원 늘어났다. 7월 한 달간 신용대출 잔액이 전월 말 대비 4334억원 줄어든 것과 대조적이다. 

금융권 관계자는 “주담대 문턱이 높아지면서 차주들이 우회로로 신용대출에 쏠린 모습”이라며 “또한 여름철 휴가 자금 수요와 3분기 가을 이사철을 앞두고 보증금 마련 수요가 늘었다”고 설명했다.

여기에 증시 호황과 바이오·정밀화학 등 업종의 공모주 청약 일정이 겹치면서 단기 자금 수요를 키웠다. 실제 이달 지투지바이오, 삼양컴텍 등의 공모주 청약에 최대 13조원의 증거금이 쏠린 것으로 나타났다.

금융당국이 향후 추가 대출 규제를 발표할 수도 있다는 불안감에 ‘신용대출이라도 우선 받아두자’는 심리가 확산되며 대출 취급량을 끌어올렸다.

다만 우려되는 점은 신용대출이 담보대출에 비해 부실 위험이 크다는 것이다. 담보대출은 부동산이나 예금 등 실물 자산을 담보로 설정해 회수 가능성이 높고, 장기·고정금리 비중이 커 상환 일정이 안정적인 편이다.

반면 신용대출의 경우 담보 없이 차주의 신용도와 소득만을 근거로 실행되기 때문에 금리 변화나 경기 상황에 민감하게 반응한다. 부실 발생 시 손실이 고스란히 은행에 전가돼 건전성 지표에도 악영향을 미칠 수 있다.

금융권 관계자는 “급전이 필요하거나 ‘우선 신용대출이라도 받자’는 수요가 몰리면서 쏠림 현상이 나타나고 있다”며 “대출 총량 관리 압박으로 은행들이 문턱을 높이는 상황에서, 규제 회피성 대출이 늘어남에 따라 금융당국의 추가 관리 및 규제 필요성도 커지고 있다”고 말했다.