애플페이 수수료 0.15% 챙기는데 … 삼성은 왜 못 받나

금융당국이 비슷한 시기 상반된 신호를 내놓으면서 그 배경에 관심이 쏠리고 있다. 애플페이 도입에는 제동을 걸지 않으면서도, 삼성페이에는 사실상 '무료 유지' 취지의 입장을 밝히면서다.

이 차이는 양사의 결제 인프라 구축 방식의 차이에서 출발한다. 

금융당국 내부에서는 애플페이를 결제망에 자체 방식을 얹어 사업하는 외부 사업자로 보는 반면, 삼성페이는 국내 카드사들의 협조로 인프라를 키워온 서비스라는 인식이 깔려 있다.

애플페이는 글로벌 카드 네트워크(NFC·EMV)를 기반으로 작동하는 만큼 일정 수준의 수수료 부과가 불가피한 구조지만, 삼성페이는 MST(마그네틱 보안전송) 방식으로 기존 카드 결제망을 그대로 활용해 성장해왔다는 점에서 단순 비교가 어렵다는 것이다.

결국 애플은 '결제망 위의 사업자'로서 비용을 청구하고, 삼성은 '결제망 안에서 성장한 사업자'로서 수수료 부과에 제약을 받는 위치에 놓인 셈이다.

실제 삼성페이는 2015년 도입 초기부터 카드사와 협력해 단말기 인프라를 확산시키는 대신 별도의 수수료를 받지 않는 구조로 자리 잡았다. 카드업계가 초기 생태계 구축 비용을 함께 부담한 만큼, 이후 수수료를 부과하는 것은 성격이 다르다는 시각이 당국 내에 존재한다.

문제는 이 같은 '출발선의 차이'가 현재의 형평성 논란으로 이어지고 있다는 점이다.

애플페이는 모든 국가에서 수수료를 부과하고 있고, 국내에서도 현대카드 기준 결제 건당 약 0.15% 수준의 수수료를 받는 것으로 알려져 있다. 반면 삼성페이는 무료 정책을 유지해왔고, 최근 유료화 가능성을 검토하면서 카드사와의 협상에서 난항을 겪은 것으로 전해진다.

금융당국이 특히 경계하는 지점은 소비자 부담 전가 가능성이다.

삼성페이가 수수료를 부과할 경우 카드사가 이를 직접 가격에 반영하기보다는, 무이자할부 축소나 혜택 카드 단종 등 간접적인 방식으로 비용을 전가할 가능성이 크다는 판단이다.

실제 당국은 최근 카드사들과의 회의에서 삼성페이 수수료 문제를 점검하며 이러한 우려를 공유한 것으로 알려졌다.

이찬진 금융감독원장도 "수수료가 부과되면 결국 소비자에게 비용이 전가될 수밖에 없는 구조"라고 언급하며 사실상 견제 메시지를 내놓은 바 있다.

카드사들은 토스뱅크와 달리 애플페이와 삼성페이 사이에서 이해관계가 엇갈리며 선택이 쉽지 않은 상황이다. 

삼성과의 금융 거래 관계를 고려해야 하는 반면, 애플페이는 아이폰 이용자 확보와 해외 결제 경쟁력 측면에서 포기하기 어려운 카드이기 때문이다. 반면 토스뱅크는 상대적으로 부담이 적어 보다 적극적인 움직임을 보이고 있는 것으로 알려졌다.