4조 이상?… 은행권 부동산 충당금 더 보수적으로 쌓는다

금융당국이 가계대출 증가에 우려를 표하자 은행들이 대출을 옥죄기 시작했다.

부동산대출도 부실이 수면 위로 드러날 수 있다는 위기감이 확산하면서 대손충당금 산정시 부동산 자산의 부도시 손실률을 더 높여잡기로 결정했다. 

28일 금융권에 따르면 5대(KB국민·신한·하나·우리·농협)은행의 지난 23일 기준 가계대출 잔액은 679조3340억원으로 전달 말 679조2208억원과 비슷한 것으로 집계됐다.

지난 7월 가계대출 잔액이 전월대비 1조원 가까이 불어나는 등 세 달 연속 증가한 가계대출 증가세가 다소 완화한 것이다. 

이달 중순들어 금융당국이 가계대출 급증의 주범으로 50년 만기 주택담보대출(주담대)를 지목하면서 은행들이 이 상품에 대한 심사와 운용을 보수적으로 한 영향으로 풀이된다. 

김주현 금융위원장은 지난 16일 “50년 만기 주담대가 어떤 연령에서 어떤 목적으로 쓰이고 있는지 종합적으로 살펴본 뒤 어느 정도까지 용인하고 관리돼야 할지 판단할 것”이라고 말했다. 

같은 날 이복현 금융감독원장도 “DSR(총부채원리금상환비율) 산정체계가 적정한 것인지 점검을 물밑에서 해왔고, 8월중 가계대출 관리 실태와 관련해 현장점검을 내보낼 계획”이라고 밝혔다. 

금융당국 수장들의 압박에 은행들은 잇따라 50년 주담대 판매 중단이나 연령제한 등 자체 조정에 나섰고, 그 여파로 주담대가 급격히 축소된 것으로 보인다. 

부동산 대출 부실을 우려한 당국은 이밖에도 대손충당금 산정시 은행의 부동산 자산손실률을 보수적으로 수정하기로 했다. 

금감원과 시중은행 등이 참여한  ‘금융권 민관 충당금 태스크포스(TF)’는 최근 은행 충당금 산정에 핵심 변수인  ‘부도 시 손실률(Loss Given Default·LGD)’을 하반기 중 보다 높여 잡기로 결정했다. 

LGD는 대출채권이 부도 처리됐을 때 전체 여신 중 은행이 회수하지 못해 손실 처리될 금액을 뜻한다. TF는 부동산 담보대출과 신용대출 모두 산출방식을 개편키로 했는데 이 경우 은행권이 쌓는 충당금은 더욱 늘어날 전망이다. 

4대 금융은 올해 상반기에만 4조원 규모의 충당금을 쌓았는데 이보다 더 많아진다는 의미다. 

TF는 조만간 개편된 산식을 각 은행에 전달할 예정이다. 

은행권 관계자는 “금융당국이 시장 호황에 가려진 부동산 대출 부실이 드러날 것을 대비해 충당금을 더 쌓는 방식을 택했다”며 “가계대출 급증으로 인한 금융시장 불안과 불확실성이 커지는 점도 당국과 은행이 위기에 대비해 줄이고 비축하는 태세를 강화하는 요인으로 보인다”고 말했다.